陆敏峰:2019年互联网金融市场趋势的六项判断

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  自2016年4月对互联网金融进行特殊修改以来,互联网金融市场在制定规范方面取得了显着进步。 实际上,互联网金融在过去的发展过程中已经引起了一些问题。 这些问题也是为互联网金融的健康发展所支付的学费。互联网金融已经从没有规则或目标的“野孩子”变成了有规则,目标和立场的“好学生”。 互联网金融本身不具有社会属性,具有促进经济发展和抵制金融产品的作用。经济秩序双方的金融工具都必须支持其优势和劣势,并消除其负面影响。 他们的所有行为都必须在财务监督的范围内。 在互联网金融领域,只有积极接受监管,加强自我监管的互联网金融机构才能拥有希望,未来和活力。在2019年,互联网的财务合规性将占主导地位。

  (1)网上贷款行业的风险继续得到系统地释放。随着互联网金融特别调整业务的不断深化,在线贷款行业的风险已在一定程度上得到释放。 截至2018年11月,P2P在线贷款行业的常规运营平台数量已降至1181,连续四个月没有新平台启动,已关闭和有问题的平台累计数量为5,245。已达到 P2P在线贷款行业的常规运营平台总数为8111。9。40亿元,机构和应收帐款均显着下降。P2P在线借贷平台有1000多个,但主要是大约三分之二的存款平台上的银行存款机构没有成功实施列入白名单的银行存款机构, 部分收集未收资产。 一些主要平台仍保持应收账款的持续增长,并且互联网财务更正仍在进行中。就预防和减轻在线贷款行业的风险而言,“雷暴”是暴露于在线贷款风险中的最极端和最具爆炸性的方式,对社会各方面的影响和危害最大。减少投资者数量,减少商店和其他机构的数量,进行时间交易的空间以及其他风险缓解方法将有助于保护投资者的权利和社会稳定。2019年,粘合剂网络业务和业务管理系统,系统不确定性,监控的方向性,投资者的性质和不合理的突出性,颁布的银行名称特别批准,投资者的一般力量,合规法律有利。非法平台逐渐消灭市场,在线贷款行业逐渐复苏,在线贷款行业复苏,风险得到系统的释放。

  (2)互联网小额信贷将迎来发展的春天。截至2018年11月,全国约有300家经批准的互联网小额贷款公司,其中279家已完成工商注册。 共有21家金融机构批准并通过了广告期。2017年11月21日,国家互联网金融风险追回领导小组秘书处向所有地区发布了一份紧急文件,“立即停止建立在线小额信贷公司的通知”。经过一年多的纠正,该公司已变得越来越标准化。同时,随着《商业银行互联网贷款管理办法(征求意见稿)》的颁布以及地方对小额在线贷款监管的不断发布,其在线发展政策基础和增长潜力很小。提供贷款在企业发展融资的困境中,各级政府部门继续为民营经济的发展提供支持。为了解决中小企业的融资问题,中小企业不能依靠传统的金融机构的支持,但它们也必须依靠异地融资。互联网金融服务结合在一起。从历史上看,具有情景,技术,风险管理和资本的互联网小额贷款将是拯救私人公司的重要资金渠道。 可以预见,2019年互联网小额贷款规范化管理基础将成为传统金融机构之一。作为支撑民营经济发展的重要力量,该行业将迎来健康快速发展的春天。

  (3)第三方支付渠道化的特征将更加清晰。近年来,对第三方支付的监督已变得越来越标准化,并在制度化方面取得了显著成果。它包括“非银行票据交换所在线支付服务从直接连接到互连平台过渡的通知”,“中国人民银行关于创新支付服务监管的通知”和“所有集中支付”。不断发行“机构的付款方式”。 从2018年6月30日开始的客户预订,通知和其他与定金支付相关的标准系统将处理所有在线支付服务,包括支付机构通过网络连接平台接受的银行帐户以及第三方支付机构。包括来自监管的资金流量。同时,未来的收款和付款操作受到严格控制。自2019年1月14日以来,支付机构的客户储备已实现100%集中存款。这也意味着第三方支付机构必须将指令移交给银行。第三方付款“撒谎和获利”的日子已经一去不复返了。 付款机构将成为整个发送指令的渠道,小额付款将更加方便和纯粹地渠道化。

  (4)传统金融在互联网金融市场中的主导地位脱颖而出。在发展的早期阶段,互联网金融是非常基础的,诸如技术公司之类的非金融机构正变得越来越金融化。 传统金融机构的参与与其财务状况之间的平衡较差。这是因为互联网金融的发展并未发生质的变化。 当时的重点是为金融发展提供技术支持,但它仍处于人工替换的早期阶段,没有技术应用方案。当大数据,区块链,人工智能,云计算和物联网应用程序同时具有技术支持和应用程序场景时,互联网金融可以帮助企业降低成本,提高服务效率并改善风险管理。它变得越来越突出。传统金融机构正在迅速占据互联网金融的高度,并将金融科技基因完全纳入所有金融流程。越来越多的传统金融机构强调互联网开放和跨国融合以发展互联网金融服务。 例如,江苏银行在2015年发布了面向中小企业的在线税收产品Tax e Finance。 借助大数据风险管理,自动审批和完整的在线申请,截至2018年上半年,贷款总额突破300亿元。2016年,南京银行推出了“南京电子贷款”,这是一种面向纯信用消费者的互联网金融产品。建行是一家拥有3,000名员工的全资金融科技公司。 专注于金融技术的发展,为建行集团及其子公司提供服务。招商银行和包商银行继续推出自己的互联网金融产品。 传统金融更加注重开放共享,尤其是银行与银行之间,银行与非银行金融机构乃至跨国公司之间的数据共享与集成。下一个发展战略将是开放银行。因此,传统金融机构将成为最大的金融科技公司和最大的金融科技产品运营商。 将来,互联网金融将被建立并坚定不移。

  (5)技术公司的敲定将成为大势所趋。技术改变了金融发展中的一些问题。 技术促进金融发展技术金融已成为传统金融创新和竞争力的主要驱动力。但是事实也证明,由金融违规行为引起的问题也将非常严重。 例如,基于金融科技的“校园贷款”和“现金贷款”无疑给社会带来了许多问题。这是一项需要操作许可且需要对资金进行监管的基金。 专业人士因从事专业而越来越为社会所认可。在新的监管理念的指导下,越来越多的互联网金融机构开始走“非金融”转型之路。也就是说,将金融服务提供给专门的金融机构进行运营,并将技术成果转化为合作社。 机制。这主要体现在两个方面。 一方面,金融科技公司是非金融公司。 例如,京东金融将官方微服务和自助媒体帐户命名为``京东。com”。com”并成为金融科技公司。 京东com将成为整个集团的品牌展示。此外,互联网巨头,如蚂蚁金服,百度和乐信。 它明确说明了它们的明确立场。同时,中国建设银行和上海浦东发展银行等传统金融机构等金融机构已经建立了金融科技公司作为子公司。金融和技术这两个主要的生态系统已经按照各自的法律得以生存和发展。

  (6)上网?金融的扩张将进一步扩大,其影响将更加丰富。最初,互联网金融和传统金融被认为是两个不同的金融属性。 联联网but是诠传全面的财务补充,但要坚持大量的安装,物流,云计算,病房,人工智能等技术开发,各种有效景观应用,共同财务对金融服务实体的流程进行了优化,以提高效率并降低成本。 互联网金融的扩展范围在不断扩大,其影响也越来越丰富。在互联网金融中,无论是重命名为金融技术还是其他名称,互联网金融的思想和技术都已成为金融发展不可或缺的一部分。 它的作用正在增长,但它可能只是另一种形式。

  在2019年,互联网金融的发展也将面临各种新的挑战和新的挑战。 但是,随着互联网上金融监管法律法规的标准化,充分利用监管技术和监管系统,尤其是在建立了本地财务监管机构且不断提高本地财务质量的情况下,它变得越来越完美。 作为监督团队,互联网金融在标准化发展的道路上加快了向质量发展目标的步伐。

  (作者:卢敏峰,财政部江苏省互联网协会现任秘书长)